Средние остатки на пенсионных счетах 401(k) достигают рекордов

Средние остатки на пенсионных счетах 401(k) у американцев достигли рекордного уровня во втором квартале текущего года, свидетельствуют новые данные. Согласно отчету Fidelity Investments «Building Financial Futures» за второй квартал, средний баланс 401(k) вырос до рекордных 155 800 долларов, что на 10,5% больше относительно предыдущего квартала и на 13,1% — по сравнению с тем же периодом годом ранее.

В документе отмечается, что после небольшого снижения в первом квартале средние суммы на счетах 401(k) и 403(b) восстановились и достигли новых максимумов во втором квартале. Ведущая подкаста «The Ramsey Show» Джейд Уоршоу в интервью FOX Business связала рост с несколькими факторами: продолжительной сильной динамикой рынков, увеличением участия молодых работников и растущим стремлением американцев обеспечить свою финансовую безопасность на фоне сохраняющейся экономической неопределенности.

По ее словам, особенно заметно вовлечение поколения Z, которое активнее инвестирует. Уоршоу подчеркнула, что повышенная экономическая неопределенность побуждает людей концентрироваться на тех аспектах финансов, которые они могут контролировать. «В зависимости от поколения и от конкретного счета движущие силы разные», — отметила она, добавив, что сейчас у многих присутствует и желание, и необходимость в надежности.

«Мировоззрение может создавать ощущение тревоги, и многие из нас находят спокойствие, контролируя то, что контролируемо». Эксперт также указала, что годы позитивной динамики рынков стимулировали работников продолжать вкладывать средства, поскольку они видят возможность воспользоваться такими результатами.

Вместе с тем она предостерегла от того, чтобы приоритетом были вложения в пенсионные планы до создания финансовой подушки. Уоршо рекомендует следовать системе «7 шагов» от Ramsey Solutions: начать с накопления аварийного фонда в размере 1 000 долларов, погашения потребительских долгов и создания резерва на три–шесть месяцев расходов, и лишь затем приступать к инвестированию 15% валового дохода на пенсию.

Для тех, чьи пенсионные счета уже достигли рекордных значений, главный риск, по ее мнению, — попытки «перехитрить» рынок. Уоршо советует инвестировать «самым скучным способом»: регулярно отчислять средства через систему автоматического вычета из зарплаты и использовать стратегию усреднения стоимости доллара. Такой подход, по ее словам, позволяет «настроить и забыть», давая вкладчикам большую вероятность наращивания долгосрочного капитала.